يُعد القطاع المصرفي في الكويت ركيزة أساسية للاقتصاد الوطني، حيث يتمتع بأهمية كبيرة وتأثير عالمي يعزز مكانته كمحرك رئيسي للنمو الاقتصادي، يتميز بتنوعه ومتانته، مما يجعله قادراً على دعم التحول نحو اقتصاد مستدام، بعيداً عن الاقتصاد الريعي، عبر استغلال إمكاناته الواعدة.
أولاً: دور القطاع المصرفي في الاقتصاد الكويتي
يضم القطاع المصرفي 21 بنكاً بعد اندماج البنك الأهلي المتحد مع بيت التمويل الكويتي في فبراير 2024، وتخضع جميعها لإشراف البنك المركزي الكويتي. تنقسم إلى بنوك تقليدية وإسلامية، ومحلية وأجنبية، وتدير أصولاً تتجاوز 40 مليار دينار كويتي (حوالي 130 مليار دولار أمريكي).
يستحوذ قطاع الصيرفة الإسلامية على 30% من عمليات المصارف الإسلامية في المنطقة، حيث كانت الكويت رائدة بتأسيس بيت التمويل الكويتي عام 1977. تضم الكويت خمسة بنوك إسلامية بعد الاندماج:
– بيت التمويل الكويتي.
– بنك الكويت الدولي.
– بنك بوبيان.
– بنك وربة.
– بنك الخليج.
يستعد بنك الكويت التجاري للتحول إلى النظام الإسلامي، وتضم المصارف الأجنبية 11 بنكاً تقدم خدماتها للأفراد والشركات.
ثانياً: تطور القطاع المصرفي الكويتي عبر التاريخ
تُعد الكويت مركزاً مالياً بارزاً في الشرق الأوسط، حيث تأسس أول بنك أجنبي (البنك البريطاني للشرق الأوسط)، وتحول إلى “بنك الكويت والشرق الأوسط” عام 1971، ثم إلى البنك الأهلي المتحد عام 2010 العامل وفق الشريعة الإسلامية، قبل اندماجه مع بيت التمويل الكويتي في 2024.
تأسس بنك الكويت الوطني عام 1952 كأول بنك محلي وخليجي بدعم الشيخ عبدالله السالم، وتطور من خدمات بسيطة إلى مؤسسة احترافية، تميز القطاع بإدارته المحلية، مما عزز الثقة به واستدامته.
ثالثاً: مبادرات دعم القطاع المصرفي
سعت الدولة إلى تعزيز القطاع المصرفي لدعم الحركة التجارية والصناعية. من الأمثلة تأسيس بنك الكويت الصناعي عام 1973 بدعم حكومي وتعاون مع القطاع الخاص، ليكون أول بنك متخصص في تمويل التنمية الصناعية بالخليج، برأسمال حوالي 20 مليون دينار كويتي.
رابعاً: عوامل النمو والتحديات المستقبلية
شهد القطاع نمواً مع تحسن بيئة العمل المصرفي بعد جائحة كورونا، حيث تراجعت مخصصات خسائر الائتمان بنحو 50% (302 مليون دينار) مقارنة بـ605 مليون دينار عام 2021، مع ارتفاع الإيرادات التشغيلية بنسبة 13.8%.
أكد صندوق النقد الدولي قدرة البنوك على تحمل الصدمات، محذراً من تأخر الإصلاحات المالية، استفادت البنوك من رفع أسعار الفائدة، لكن تذبذب الأسواق في 2022 زاد تكلفة الأموال، مما أثر على الأرباح.
وتشهد البنوك الكويتية تحديات مهمة تتمثل في استقرار أسعار الفائدة، وتقلبات أسعار النفط التي تؤثر على الاقتصاد الوطني، مما يستدعي تعزيز التمويل للمشاريع التنموية الكبرى. كما تبرز فرص لتعزيز تنافسية القطاع عبر اندماجات محتملة بين بعض البنوك، مثل بنك الخليج وبنك بوبيان أو بنك وربة، بهدف تحسين الكفاءة وتعزيز مكانتها السوقية.
بنك الكويت الوطني
تاريخ التأسيس: 19 مايو 1952 (بدء العمل 15 نوفمبر 1952).
تفاصيل: أول بنك وطني في الكويت والخليج، تأسس بدعم الشيخ عبدالله السالم برأسمال 13.1 مليون روبية لخدمة الاقتصاد الوطني.
بنك الخليج
تاريخ التأسيس: 1960.
تفاصيل: أُسس لتوسيع الخدمات المصرفية، ويعمل كبنك تقليدي مع تركيز على الأنشطة التجارية.
البنك التجاري الكويتي
تاريخ التأسيس: 1960.
تفاصيل: أُسس لدعم الأنشطة التجارية، ويخطط للتحول إلى الصيرفة الإسلامية.
البنك الأهلي الكويتي
تاريخ التأسيس: 1967.
تفاصيل: تأسس لتعزيز الخدمات المصرفية التقليدية للأفراد والشركات.
بنك الكويت والشرق الأوسط
تاريخ التأسيس: 1971 (تحول من البنك البريطاني للشرق الأوسط، 1941).
تفاصيل: تأمم عام 1971، تحول إلى البنك الأهلي المتحد عام 2010 كبنك إسلامي، ثم اندمج مع بيت التمويل الكويتي في فبراير 2024.
بنك الكويت الصناعي
تاريخ التأسيس: 16 ديسمبر 1973.
تفاصيل: أُسس بدعم حكومي وخاص لتمويل الصناعة، برأسمال 20 مليون دينار حالياً.
بنك الكويت الدولي (العقاري سابقاً)
تاريخ التأسيس: 1973.
تفاصيل: تأسس كبنك عقاري، ثم تحول إلى بنك إسلامي يقدم خدمات متنوعة.
بنك برقان
تاريخ التأسيس: 1975.
تفاصيل: أُسس لدعم الأنشطة التجارية والاستثمارية، مع حضور إقليمي.
بيت التمويل الكويتي
بيت التمويل الكويتي (بيتك)، تأسس 1977، أول بنك إسلامي في الكويت والخليج، يتمتع بتصنيفات دولية مرموقة مثل “A” من فيتش و”Aa3″ من موديز، حاز على جوائز عالمية، منها أفضل بنك إسلامي من “غلوبل فايننس”، ومحلياً يتصدر القطاع المصرفي بحصة سوقية كبيرة، وله 55 فرعاً في الكويت ووجود عالمي في 12 دولة.
بنك بوبيان
تاريخ التأسيس: 2004.
تفاصيل: بنك إسلامي يقدم خدمات متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
بنك وربة
تاريخ التأسيس: 2009.
تفاصيل: بنك إسلامي يقدم حلولاً تمويلية، ويدرس اندماجاً محتملاً مع بنك الخليج.
This post has already been read 496 times!
